数禾科技加速金融创新,让新市民融入新生活

 

随着银保监会、央行联合发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》,“新市民”成为各方关注的热点。

数据显示,我国新市民超3亿人,在总人口中占比超过20。专家表示,做好新市民金融服务,对畅通国民经济循环、构建新发展格局、实现高质量发展、推进以人为核心的新型城镇化具有重大意义。

今年以来,以数禾科技为代表的金融科技公司积极响应政策号召,纷纷采取有力措施,因地制宜开展产品和服务创新,以加强对新市民的金融服务力度,提高新市民金融服务的可得性和便利性,切实增强新市民生活的获得感、幸福感、安全感。

依托数字化金融技术服务 助力新市民落地生根

新市民是我国经济和社会发展的重要力量,也是金融需求旺盛的重要群体。近年来,我国普惠金融获得长足发展,新市民金融服务的水平和能力有了明显改变。从客群特点看,新市民个人信用信息缺乏、缺少有效抵押物,属于金融机构较难服务的客户群体。但正是客群下沉、难以被广泛覆盖等特点,为金融科技公司提供了新的业务“蓝海”。对此,有业内人士表示,金融科技公司的市场定位就是与传统银行机构“客群互补、错位竞争”。可以说,过去金融科技公司业务所覆盖的人群,一直有相当一部分是新市民。在过去10多年的实践里,金融科技公司积累了较为丰富的普惠金融服务经验,可以利用自身金融科技优势,走出与传统金融机构差异化发展的路径。

要想做好新市民的金融服务,技术上必须过关。银保监会、央行联合发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》中两次提及商业银行等金融机构,要充分利用信息技术手段,精准评估心使命信用状况,多维度科学审慎评估新市民信用水平。

传统金融机构的风控呈现出“征信中心化”的特点,主要依赖人工对接央行征信系统进行信息资料的审核,普遍存在着门槛高、效率低、放款慢,以及用户满意度不高等问题。而数禾科技基于“数算器”理念打造的智能风控体系,凭借数据驱动+智能决策科学管理逻辑,提高了小微信贷风险管理的精度,破解了风险、规模、效率不可兼得的“小微数字信贷不可能三角”。

数禾科技以科技赋能,通过信贷大数据,深度挖掘客户“显性”或“隐性”的风险标签,多维度刻画新市民用户图谱画像,利用互联网数据的连通性,对触及到的风险数据、行为数据、第三方数据进行筛选计算,基于客户的个人信息、偿债能力、还款意愿等信息,综合运用不同的算法模型,分配不同的权重处理,判断信用主体的违约率和信用状况,从而匹配精准的产品定价。通过这种模式,帮助信用记录空白、数据缺失、银行流水不完整的新市民群体获得周转资金,解决“燃眉之急”,更好地融入城市、向上发展。

数禾科技成立以来始终将数字化全闭环能力作为竞争壁垒,高度重视在人工智能、大数据、云计算等领域的探索,构建了领先的个性化需求精准服务能力,其凭借自身的大数据风控技术,使绝大多数“新市民”获得当代金融服务成为了可能。

强化消保反诈工作 延伸服务触角

现有新市民群体接受金融服务较少,风险防范意识低,无法准确识别金融营销“套路”,较易成为非法集资、洗钱、诈骗等非法行为的受害者。同时,部分新市民金融知识不足、征信意识不高,容易冲动消费、过度负债。

在多位金融业内人士看来,要服务好新市民群体,不仅要提高新市民金融服务的可得性和便利性,更要持续增强新市民金融反欺诈和理性消费意识的服务工作。对此,数禾科技也表示,新市民群体金融知识相对薄弱,防骗和抵御金融风险能力不足,金融机构为新市民提供普惠金融服务的同时,也要以知识赋能新市民。

数禾科技相关人员表示,“新市民”群体中,还有不少是跟着儿女随迁过来的老人和子女,对于在校的学生,进城务工人员和随迁家属,去年我们是通过主题活动上门宣教,走入社区,走入企业的方式来进行主题的培训。今年,还呗组织并开展了3·15金融反诈宣教特别活动,通过分众电梯媒体投放反诈宣传海报,以及还呗线上发声矩阵传播反诈知识等形式,营造全民反诈氛围。

未来,数禾科技还在持续探索新的普惠金融路径,包括助农直播、会员活动、精准帮扶等多种途径推进乡村振兴。也是在这一践行过程中,数禾科技将逐步尝试人工智能、数据挖掘等优势,进而弥合“数字鸿沟”,提升金融服务的可获得性。